????今年以來，江門工行堅持深入踐行金融工作的政治性、人民性，緊密圍繞國家經(jīng)濟金融工作部署，立足江門區(qū)域特色，以創(chuàng)新驅(qū)動持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，在科技金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等重點領(lǐng)域取得顯著成果，書寫金融助力高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新篇章。

????文/圖 陳倩婷 盧桂鈴

????為科技企業(yè)提供接力式金融支持

????科技型企業(yè)是區(qū)域經(jīng)濟創(chuàng)新的“引擎”，但這類企業(yè)尤其是小微企業(yè)，普遍因“輕資產(chǎn)、缺抵押”陷入融資困境——銀行傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以量化其技術(shù)價值，資金與技術(shù)之間仿佛隔著一道無形的墻。破解這一難題，關(guān)鍵在于讓金融服務(wù)與科技創(chuàng)新實現(xiàn)同頻共振：既要用好資本市場的賦能作用，更要通過服務(wù)模式創(chuàng)新打通資金流向科技企業(yè)的“最后一公里”。

????為此，江門工行聚焦科技企業(yè)全生命周期需求，大力推動“科股貸、基信貸、基投貸”等商投聯(lián)動特色產(chǎn)品在江門落地，通過股權(quán)質(zhì)押、投貸聯(lián)動等模式，構(gòu)建“創(chuàng)募投管退”全鏈條服務(wù)體系，為科技企業(yè)提供接力式金融支持。

????江門某高新技術(shù)企業(yè)的經(jīng)歷正是這一思路的生動實踐。該企業(yè)因加大研發(fā)投入面臨流動資金缺口，而某產(chǎn)業(yè)基金正對其開展投資盡調(diào)?；谶@一情況，江門工行迅速為企業(yè)辦理“基投貸”業(yè)務(wù)，以股債結(jié)合的方式“精準(zhǔn)輸血”。這筆業(yè)務(wù)是江門轄內(nèi)的首筆“基投貸”，為商投聯(lián)動創(chuàng)新作出有益實踐探索，印證了金融服務(wù)與資本市場協(xié)同發(fā)力的實效。

????此外，針對科技型小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，江門工行進一步以數(shù)字技術(shù)破題。依托“互聯(lián)網(wǎng)+”思維與大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于企業(yè)交易、資產(chǎn)、信用等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建起客戶篩選、額度測算及風(fēng)險監(jiān)測模型，創(chuàng)新推出“專精特新貸”“e擴快貸”等產(chǎn)品。同時，江門工行通過優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)評級模型、簡化審批流程、實行定價優(yōu)惠，讓融資更高效、成本更可控，切實提升了小微企業(yè)融資質(zhì)效。

????為了讓金融活水精準(zhǔn)滴灌創(chuàng)新動能，江門工行組建了由前中后臺骨干構(gòu)成的制造業(yè)柔性團隊，深耕江門15條重點產(chǎn)業(yè)鏈，精準(zhǔn)把握各鏈條的技術(shù)迭代規(guī)律與金融需求；布局多家科技支行，實現(xiàn)江門各縣（市、區(qū)）重點園區(qū)全覆蓋；開辟科創(chuàng)企業(yè)綠色通道，讓網(wǎng)點成為集融資、結(jié)算、外匯服務(wù)于一體的“前沿陣地”，為科技企業(yè)提供面對面的專業(yè)服務(wù)。截至6月末，該行全市高新技術(shù)企業(yè)結(jié)算服務(wù)覆蓋率達67%，較年初提升17個百分點；科技貸款余額較年初增長5.7%。

????智慧養(yǎng)老服務(wù)托起“夕陽紅”

????“嘀”的一聲輕響，李伯在蓬江區(qū)一長者飯?zhí)玫狞c餐機前完成人臉識別，系統(tǒng)自動扣除餐費并抵扣民政補貼。這個看似簡單的場景，背后是工行“企慧寶”智慧餐廳系統(tǒng)的默默支撐——它像一條隱形紐帶，將民政數(shù)據(jù)與金融支付的復(fù)雜鏈路悄然打通，讓科技真正為老者所用。在江門，已有19家這樣的“智慧長者飯?zhí)谩保?萬余名老年人享受著“刷臉吃飯”的便捷，這正是養(yǎng)老金融“科技+人文”雙輪驅(qū)動的生動寫照。

????隨著人口老齡化進程加快，構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務(wù)體系成為民生要務(wù)。江門工行積極履行社會責(zé)任，以科技金融為支撐，積極參與江門市長者飯?zhí)媒ㄔO(shè)，通過構(gòu)建“智慧養(yǎng)老”結(jié)算平臺，為老年群體打造便捷、溫暖的智慧養(yǎng)老新體驗，守護老年人幸?！笆场惫??！啊蠡蹖殹腔鄄蛷d系統(tǒng)，將身份認(rèn)證、補貼發(fā)放、無感支付等功能整合為‘一站式’服務(wù)，解決了老年人忘帶證件、操作煩瑣等難題?！苯T工行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，借助“智慧養(yǎng)老”結(jié)算平臺，將金融服務(wù)無縫嵌入長者生活場景，以數(shù)字技術(shù)為紐帶，持續(xù)擴大養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，既提升養(yǎng)老服務(wù)品質(zhì)，又可激活銀發(fā)經(jīng)濟新動能。

????走進江門工行養(yǎng)老金融特色旗艦網(wǎng)點，適老化細(xì)節(jié)無處不在：門口的無障礙坡道、等候區(qū)的愛心座椅、大號字體的業(yè)務(wù)指引牌……近年來，江門工行積極推進養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)。在硬件方面，全面融入適老化元素，成功打造工行系統(tǒng)全省首家養(yǎng)老金融特色旗艦網(wǎng)點。在軟件方面，設(shè)置彈性窗口及老年人優(yōu)先窗口，?建立客服經(jīng)理老年人服務(wù)機制，?對于行動不便的老年客戶或特殊客戶優(yōu)先服務(wù)辦理，并提供特事特辦服務(wù)，?必要時提供上門服務(wù)。大力推廣個人養(yǎng)老金賬戶開立與繳存，截至6月末，個人養(yǎng)老金累計開戶15.8萬戶，累計繳存金額同業(yè)排名第一。

????養(yǎng)老金融的深度，更體現(xiàn)在對產(chǎn)業(yè)生態(tài)的支撐上。今年6月，在江門工行的持續(xù)走訪與精準(zhǔn)服務(wù)下，江門某養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)公司成功獲得280萬元貸款，貸款用于成人紙尿褲、拉拉褲核心原材料采購，為企業(yè)擴大產(chǎn)能、保障養(yǎng)老剛需產(chǎn)品供應(yīng)注入金融動能。隨著信貸資金支持，該養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)公司有望在養(yǎng)老用品賽道上加速奔跑，為更多老年群體提供“用得上、用得起”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，助力“老有頤養(yǎng)”美好愿景照進現(xiàn)實。截至6月末，該行養(yǎng)老金融貸款余額比年初增長15.68%。

????數(shù)字賦能產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

????6月1日，位于江門市蓬江區(qū)濱江新區(qū)的“濱江市集”正式開業(yè)，這個充滿智慧煙火氣的農(nóng)貿(mào)市場，藏著數(shù)字變革的密碼。作為“線上線下一體化、管理智能化、消費便捷化”的全新樣板，它不僅為周邊數(shù)萬居民筑起安全高效的“菜籃子”，通過微信、支付寶、數(shù)字人民幣等多渠道實現(xiàn)秒級結(jié)算，更通過實時更新人流量、商品熱度等數(shù)據(jù)為管理方優(yōu)化攤位布局、精準(zhǔn)調(diào)控進貨量提供科學(xué)依據(jù)。這種全流程的智慧化蛻變，正是江門工行以數(shù)字金融重塑傳統(tǒng)業(yè)態(tài)的鮮活注腳。

????為讓數(shù)字金融深度融入產(chǎn)業(yè)肌理，江門工行全力推動“融e聚”開放銀行平臺跨行業(yè)落地。目前，該行已成功為生鮮冷鏈、加油站、餐飲、票務(wù)、教育培訓(xùn)等多行業(yè)的企業(yè)上線“融e聚”，為企業(yè)構(gòu)建全面、高效的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)。截至6月末，該行“融e聚”連接客戶達199戶，年內(nèi)已為474萬人次的C端用戶提供支付服務(wù)，幫助企業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型和實業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，以高質(zhì)量數(shù)字金融服務(wù)賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

????“通過數(shù)字金融平臺‘融e聚’，企業(yè)可以將原有的第三方線上支付機構(gòu)、銀行線上收單和線下POS等混合模式的資金結(jié)算渠道整合為一個通道，實現(xiàn)支付結(jié)算渠道和服務(wù)商的整合，達到線上線下資金一體化結(jié)算效果?！苯T工行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在此基礎(chǔ)上，核心企業(yè)的線上銷售APP、微信小程序等平臺實現(xiàn)了工行一點接入，全國的上下游服務(wù)對象均可通過“融e聚”渠道進行線上支付結(jié)算，不再受到地域和不同渠道商的差異化限制。

????作為數(shù)字人民幣試點的重要參與者，江門工行不斷擴展應(yīng)用場景，讓數(shù)字人民幣加速融入百姓日常生活。在政務(wù)領(lǐng)域，江門工行推動“財政統(tǒng)發(fā)”“刷臉支付”兩大場景常態(tài)化落地，為政務(wù)服務(wù)數(shù)字化開辟新路徑，既提升資金流轉(zhuǎn)效率，又筑牢支付安全防線；在校園場景里，全省首個高校數(shù)字人民幣主題體驗區(qū)在五邑大學(xué)啟用，商務(wù)零售、智慧食堂等四大標(biāo)桿場景交織成趣。自2023年啟動數(shù)字人民幣應(yīng)用試點以來，目前五邑大學(xué)已完成數(shù)字人民幣交易超50萬筆。

????除上述在科技、養(yǎng)老、數(shù)字金融等領(lǐng)域成效外，江門工行還積極落實綠色金融與普惠金融要求，截至6月末，綠色信貸余額達294.94億元，較年初增長18.55%；普惠貸款余額達147.14億元，惠及客戶超1.24萬戶，較年初均有顯著提升。

????未來，江門工行將繼續(xù)以金融創(chuàng)新為驅(qū)動，書寫金融助力高質(zhì)量發(fā)展的新篇章，為奮力推進中國式現(xiàn)代化的江門實踐貢獻金融力量。