近日，在由南方都市報(bào)社、南都灣財(cái)社主辦，深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院、深圳市財(cái)富管理協(xié)會(huì)協(xié)辦的“2024(第十屆)中國金融年會(huì)”上，平安擔(dān)保的“三省”融資產(chǎn)品升級(jí)方案，因升級(jí)小微服務(wù)質(zhì)效，為小微企業(yè)的發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力，推動(dòng)灣區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，獲評(píng)“致敬2024·灣區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力創(chuàng)新案例”。

2024年平安擔(dān)保致力于打破傳統(tǒng)小微融資局限，重塑客戶經(jīng)營理念，推動(dòng)以“客戶”為中心的“產(chǎn)品模式升級(jí)”。

據(jù)悉，該“產(chǎn)品模式升級(jí)”以讓小微企業(yè)主融資“省心、省時(shí)、又省錢”為核心價(jià)值理念，包括升級(jí)、新推出一系列“三省”融資服務(wù)產(chǎn)品。

針對(duì)科創(chuàng)、制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)客戶，推出“微營貸”優(yōu)票方案、無抵尊享時(shí)代方案，用大額度、放款快、還款方式靈活的無抵押貸款方案，為解決小微企業(yè)融資難問題提供切實(shí)支持。針對(duì)個(gè)體工商戶，推出“融易產(chǎn)品方案”，以“10萬額度保障、單一資質(zhì)可通過、100%AI面談”三大優(yōu)勢(shì)，給個(gè)體經(jīng)營群體提供及時(shí)、額度大、準(zhǔn)入寬的融資支持。

在存量客戶方面，打造全周期融資支持方案，一方面，以客戶為核心深度挖掘客戶價(jià)值，打造可循環(huán)動(dòng)用的融資產(chǎn)品，提供中大額循環(huán)授信制；針對(duì)重點(diǎn)支持的特定行業(yè)，提供中大額循環(huán)授信制+支付+權(quán)益的一站式產(chǎn)品。另一方面，重塑存量經(jīng)營體系，搭配“生億寶”（生態(tài)系統(tǒng)會(huì)員體系）以提升小微客戶全周期融資服務(wù)質(zhì)效。

公開信息顯示，平安擔(dān)保主要服務(wù)年?duì)I業(yè)額低于3000萬元、員工數(shù)少于50人的小微企業(yè)主。超過60%的小微企業(yè)客戶，過去五年從未在銀行獲得經(jīng)營性貸款。

平安擔(dān)保2024年前9個(gè)月新增擔(dān)保金額中，超69.04%流向了小微企業(yè)客群。其中，幫助廣東省2.8萬小微群體為主的客戶獲得111.58億元資金支持。

大額資金“快準(zhǔn)省” 支持重點(diǎn)行業(yè)小微企業(yè)

“我們搞智能科技研發(fā)，需要長期大規(guī)模投入，資金鏈斷了就前功盡棄?！苯K淮安小微企業(yè)主陳先生近期通過平安擔(dān)?！拔I貸”優(yōu)票方案獲得了200萬元貸款額度，不但當(dāng)天獲得資金解決了50萬元的研發(fā)資金缺口，額度可循環(huán)動(dòng)用，還獲得了短期提前還款費(fèi)用減免的優(yōu)惠，非常適合短期周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)主。

平安擔(dān)保產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，小微企業(yè)主的融資痛點(diǎn)體現(xiàn)在“額度不足”、“放款不夠快”、“流程繁瑣”、“準(zhǔn)入門檻高”。平安擔(dān)保經(jīng)過覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)長時(shí)間客戶調(diào)研，全面升級(jí)融資服務(wù)方案，打造“省心、省時(shí)、又省錢”的一站式融資服務(wù)。

為了讓小微融資更“省心”，我們推出大額無抵押融資方案，滿足客戶大額資金需求。我們用覆蓋全國的一對(duì)一專屬、全周期、綜合性咨詢服務(wù)幫助客戶提升金融能力，解決客戶選擇難問題。我們用全線上的AI貸款解決方案，解決融資流程繁瑣問題。

為了讓小微融資更“省時(shí)”，AI貸款解決方案“行云”進(jìn)行了升級(jí)，使中大額小微借款申請(qǐng)時(shí)長進(jìn)一步下降20分鐘，95%的用戶可在1.3小時(shí)內(nèi)獲得借款。

為了讓小微融資更“省錢”，平安擔(dān)保“三省”融資升級(jí)產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程均為全線上，減少客戶奔波成本。優(yōu)化小微風(fēng)控策略和技術(shù)，用更高效的資金支持，幫助采購成本時(shí)間敏感型客戶減少機(jī)會(huì)成本?！叭　比谫Y升級(jí)產(chǎn)品均有靈活的還款方式、費(fèi)率優(yōu)惠，減少小微客戶綜合成本。

融資不用開盲盒 支持個(gè)體工商戶更“靠譜”

“咱們農(nóng)村個(gè)體戶，可以說要啥沒啥，哪都需要幫助?，F(xiàn)在是養(yǎng)羊人最忙的時(shí)候，成羊要出欄賣，還要再進(jìn)一批小羊。這筆資金審核簡(jiǎn)單、放款快，我又可以多進(jìn)200頭羊了，等年后出欄，趕上旺季應(yīng)該有不錯(cuò)收入?！焙颖碧瓶h養(yǎng)殖戶邸先生曾多次因?yàn)閭€(gè)體戶身份無法獲得足夠貸款資金，長期以來都是“量入未出”式經(jīng)營。平安擔(dān)保河北分公司咨詢顧問下村走訪了解到其經(jīng)營情況后，推薦邸先生通過申請(qǐng)“融易產(chǎn)品方案”獲得10萬元資金，擴(kuò)大了養(yǎng)殖規(guī)模。“我從來沒想過能養(yǎng)這么多羊?！臂∠壬f。

平安擔(dān)保產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，長期以來個(gè)體工商戶比小微企業(yè)主更難獲得足夠的貸款支持，要么達(dá)不到門檻，或額度不足，或時(shí)效慢，可以說去貸款就像“開盲盒”?！叭谝桩a(chǎn)品方案”有針對(duì)性地解決了這些痛點(diǎn)，讓個(gè)體工商戶融資更“省心”“省時(shí)”。

厚植普惠金融底色 探索小微融資服務(wù)新路徑

打造一站式“三省”融資服務(wù)，是對(duì)金融機(jī)構(gòu)綜合能力的考驗(yàn)。2024年以來，平安擔(dān)保在多年服務(wù)小微企業(yè)主經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了風(fēng)控、科技、服務(wù)能力全方位升級(jí)。

2024年，平安擔(dān)保全面升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)體系，建立“5+1”（5項(xiàng)能力：客戶風(fēng)險(xiǎn)分層經(jīng)營；風(fēng)險(xiǎn)模型全景因子庫；周期風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；LBS數(shù)據(jù)深化應(yīng)用；微表情技術(shù)升級(jí)應(yīng)用；1項(xiàng)改革：渠道風(fēng)控改革）的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

一是搭建銷售質(zhì)量管控體系?？偡致?lián)動(dòng)搭建全業(yè)務(wù)流程、線上線下相結(jié)合、可數(shù)字化跟蹤的風(fēng)控體系。

二是升級(jí)信貸損失預(yù)警模型。通過引入經(jīng)濟(jì)活力因子、小微景氣因子及行業(yè)區(qū)域差異化因子，優(yōu)化模型精確度及前瞻性。

三是優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略。升級(jí)KYC+KYB+KYI風(fēng)控模型，包括搭建夫妻、征信、企業(yè)標(biāo)簽數(shù)據(jù)庫，累計(jì)共約130個(gè)以上標(biāo)簽；豐富銀行流水及個(gè)人交易記錄等收入評(píng)估數(shù)據(jù)；升級(jí)客群風(fēng)控策略，啟動(dòng)授信制額度管理試點(diǎn)。

2024年以來，平安擔(dān)保堅(jiān)守技術(shù)安全、數(shù)據(jù)安全底線思維，以AI為重點(diǎn)突破，賦能客戶經(jīng)營、數(shù)字化風(fēng)控、貸后服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，推出AI智能貸款解決方案“行云2.0”，對(duì)小微融資業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，可實(shí)現(xiàn)最少零文字輸入、全程AI面對(duì)面服務(wù)體驗(yàn)、大幅降低等待時(shí)間?！靶性?.0”通過技術(shù)升級(jí)，使中大額小微借款申請(qǐng)時(shí)長進(jìn)一步下降20分鐘，達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。

平安擔(dān)保以獨(dú)有的“AI+O2O”模式，線上線下相結(jié)合的服務(wù)給小微企業(yè)主帶來帶來“省心、省時(shí)、又省錢”的便捷流程體驗(yàn)，同時(shí)通過打造“高學(xué)歷、高質(zhì)量、高產(chǎn)能”的“三高”線下咨詢顧問隊(duì)伍，并探索升級(jí)“行業(yè)顧問”團(tuán)隊(duì)，深耕重點(diǎn)區(qū)域重點(diǎn)行業(yè)小微客戶，對(duì)客戶開展線上至線下，全生命周期的服務(wù)與經(jīng)營。

平安擔(dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，平安擔(dān)保夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，不斷提升擔(dān)保比例，與超過85家金融機(jī)構(gòu)建立了“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的合作機(jī)制，對(duì)于客戶而言，一鍵申請(qǐng)即可獲得更精準(zhǔn)的融資方案，極大地提升了融資服務(wù)可得性?？蛻舻男湃味纫苍鰪?qiáng)了，因?yàn)樗麄冎?，?qiáng)大的擔(dān)保機(jī)制作為后盾，更容易通過平安擔(dān)保獲得滿意的融資服務(wù)。

“省心、省時(shí)、又省錢”，也正是“金融為民”理念的體現(xiàn)，它概括和凝練了人民群眾對(duì)于金融服務(wù)最樸素的期待和需求。

以數(shù)字化融資擔(dān)保服務(wù)，守護(hù)經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”、助力小微解難紓困，是平安擔(dān)保一直以來的初心使命。持續(xù)進(jìn)化的融資服務(wù)能力也成為平安擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展的壓艙石。未來，平安擔(dān)保將繼續(xù)深化“三省”融資產(chǎn)品升級(jí)模式，全面轉(zhuǎn)向客戶需求驅(qū)動(dòng)的新發(fā)展模式，為更多小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶提供高品質(zhì)的一站式融資解決方案，成為更懂小微企業(yè)的服務(wù)者。